sind die Verschärfung Richtlinien Tötung des Jumbo-Hypotheken-Darlehen?

Im März 2008, H.U.D. (US Department of Housing and Urban Development) veröffentlicht neues Darlehen Grenzwerte für FHA und GSE Darlehen, die auf mittlere Preise der Häuser getroffen wurden. Dies wurde im Rahmen des Economic Stimulus Act her durch die Bush-Administration legte getan. Diese Grenzwerte sind auf 125 Prozent der HUD veröffentlicht Median Preisen basiert, und obwohl sie vorübergehender Natur sind, sind sie oft viel niedriger als die Hauspreise vieler Menschen. Das HUD reicht von $ 417.500 bis $ 793.750 je nachdem, wo Sie leben.

Underwriting-Richtlinien

Die Frage bleibt, ist jeder Jumbo-Hypothekenbank tot? Was es kommt darauf an, Underwriting-Richtlinien. Für große Banken wie Bank of America und Wells Fargo, sowie die Mega-Hypothekendarlehen Dienstleistungsunternehmen Fannie Mae und Freddie Mac, gibt es strenge Underwriting-Richtlinien. Dies ist aufgrund ihrer Investoren und Bundesebene Einschränkungen. Auch mit den neuen Beschränkungen auf den Bankenrettungen basiert, wird jeder Kreditgeber, dass Bund Geld nahm nach intensiven Kontrolle durch den Kongress, die Obama-Administration und die allgemeine Öffentlichkeit.

Allerdings haben kleinere Banken und sogar einige lokale Banken breiteren Richtlinien, wenn es um versicherungstechnische kommt, so dass sie die perfekte Passform für einen Jumbo-Hypotheken-Kreditgeber. Ein gutes Beispiel ist, dass es Eigentumswohnungen in Southern California (wo die Immobilienkrise am stärksten betroffen), die lokale Kreditgeber bieten Kreditvergabe Optionen haben, sowie den Verkauf der Eigentumswohnungen. Dies bedeutet, dass anstelle von Sitzen mit des Gebäudes Eigentum und einer großen Bank, sowie einem Immobilien-Makler, eine Perspektive Eigentumswohnung Käufer im Bereich setzen konnte mit einer Person. Dies bietet ihnen die Möglichkeit, eine breitere Palette von Kredit-Optionen, sowie weniger Kopfschmerzen mit all der Verwaltung zu tun haben.

Dies ist der Fall für Bereiche wie Southern California, wo die mittleren Hauspreise sind viel höher und wo Kreditnehmer eine harte Zeit mit der Wall Street Kreditgeber wie Wells Fargo, Citi und JP Morgan Chase. Condos, Stadt-und Gemeinde Entwicklungen können Verbindungen zu lokalen Kreditgeber, die eher bereit sind, einen Jumbo-Hypothekendarlehen zu einer Familie, die ihre Kriterien erfüllt bieten. Sie können auch in der Lage sein, um alternative Formen der Kreditvergabe an Menschen, die nicht erfüllen, können diese Kriterien bieten.

Insgesamt sind die Wall Street Kreditinstitute Senkung auf mehr aus der gewöhnlichen Formen von Hypotheken und Fannie Mae und Freddie Mac sind diese Schulden, dass sie sich als unglaublich streng mit den Hauskäufer verleihen sie zu haben. Ein Jumbo-Hypotheken-Kreditgeber, die eine bessere, intime Beziehung mit Wohnanlagen, Eigentumswohnungen Komplexe und Stadt zu Hause Entwicklungen hat vielleicht eine viel bessere Option für einen Jumbo-Hypotheken sein. Am Ende kann Anziehen Richtlinien Kredit beschränkt haben, aber sicherlich habe es nicht getötet.
...